Cuentas de jubilación individuales (IRA)
Todo el mundo bromea sobre jubilarse pronto y ser rico.
Aunque no podemos prometer nada, podemos ayudarle a empezar con buen pie con una Cuenta Individual de Jubilación (IRA). Una IRA también puede ofrecerle grandes ventajas fiscales, lo que le permitirá ahorrar y ahorrar más dinero.
Para ayudarle a ahorrar para su jubilación, ofrecemos varios tipos de cuentas IRA. Si bien cada una tiene ventajas específicas, la principal ventaja de una IRA es que podría evitar pagar impuestos sobre los intereses que genere hasta que retire su dinero. Esto ayuda a que sus ahorros crezcan más rápido. También puede ahorrar dinero en impuestos, ya que para cuando esté listo para gastar el dinero de su cuenta (al jubilarse), podría estar en una categoría impositiva más baja que cuando lo invirtió.
Ya sea que esté recién recibiendo su primer cheque de pago o esté casi listo para comenzar a disfrutar de su jubilación, podemos ayudarlo.
Nuestro primer consejo: solo invierta en una IRA si está seguro de que no necesitará retirar su dinero anticipadamente (en la mayoría de los casos, anticipadamente significa dentro de los 5 años de haber abierto su cuenta o antes de cumplir 59 años y medio) porque las multas del IRS pueden ser costosas.
Datos sobre las cuentas de jubilación individuales
| IRA tradicional | Roth IRA | Educación IRA/Coverdell ESA | |
|---|---|---|---|
Diseñado para | Personas que esperan estar en una categoría impositiva más baja una vez que se jubilen | Personas que esperan estar en el mismo nivel impositivo o en uno superior cuando se jubilen | Personas que desean ayudar a pagar los gastos educativos de alguien menor de 18 años. |
Elegibilidad | Debes estar todavía cobrando un sueldo | Cualquier edad y aún así ganar un sueldo | Cualquier persona puede contribuir; el beneficiario debe ser menor de 18 años. |
Características fiscales | Las contribuciones se realizan con dólares antes de impuestos; su cuenta crece con impuestos diferidos | Las contribuciones se realizan con dólares después de impuestos; su cuenta crece con impuestos diferidos; si califica, los retiros también pueden estar libres de impuestos. | Su cuenta crece libre de impuestos; no hay impuestos sobre las ganancias utilizadas para gastos educativos elegibles; puede usarse para pagar la escuela primaria o secundaria |
Límite de contribución anual | $7,000; $8,000 si tiene más de 50 años | $7,000; $8,000 si tiene más de 50 años | Hasta $2,000, dependiendo de sus ganancias anuales |
Otras consideraciones | Se puede utilizar para la planificación patrimonial y ofrece el beneficio de ingresos libres de impuestos a sus herederos. | El beneficiario debe utilizar los fondos antes de los 30 años; la cuenta puede transferirse a un familiar |
Características
Elegante
Pague menos impuestos, ahorre más para usted
Gratis
Sin comisiones para empezar a invertir
Simple
Puedes abrir una cuenta con tan solo $500
Flexible
Disponemos de varios tipos para elegir.