Beneficiarios y fiduciarios: comprenda estas funciones clave en la planificación patrimonial.

La planificación patrimonial siempre será un proceso complejo. Sin embargo, se puede simplificar dividiéndolo en pasos más pequeños. Uno de estos pasos es la elección de los beneficiarios y fiduciarios.

Estas son las personas que recibirán sus bienes (beneficiarios) tras su fallecimiento y quienes cumplirán sus últimas voluntades (fiduciarios). Se trata de una decisión trascendental que puede afectar el final de su vida y la de sus seres queridos.

Analicemos las funciones y responsabilidades de los beneficiarios y fiduciarios, y cómo pueden integrarse en su plan patrimonial.

¿Quiénes son los beneficiarios?

Los beneficiarios son las personas que usted elige para recibir los bienes de su patrimonio.

Los beneficiarios que elijas pueden ser familiares, amigos, compañeros de trabajo o incluso desconocidos. También puedes exigir que alcancen cierta edad o un hito importante (matrimonio, graduación universitaria, logro profesional) antes de que se les distribuyan los bienes.

Como alternativa, podrías legar la totalidad o parte de tu patrimonio a tu alma mater, a una organización benéfica favorita, a un museo o a tu empresa.

Usted tiene la última palabra sobre quiénes serán sus beneficiarios.

¿Quiénes son los fiduciarios?

Los fiduciarios son personas que tienen el deber legal y financiero de actuar en su mejor interés. Los distintos tipos de fiduciarios tienen diferentes responsabilidades. A continuación, se presentan algunos tipos comunes de fiduciarios que puede considerar según su situación:

• Ejecutor
  
  El albacea de su testamento administra su patrimonio según las instrucciones que usted haya estipulado en él. Entre otras funciones, se encarga de reunir sus bienes, pagar las deudas y distribuir los fondos restantes. Si su patrimonio pasa por el proceso de sucesión testamentaria, el albacea colaborará con el tribunal, representando sus intereses.
  
• Fideicomisario
  
  Un fideicomisario puede ser una persona u organización que usted elija para administrar un fideicomiso . El fideicomisario controla e invierte los activos del fideicomiso y distribuye los beneficios. El cargo de fideicomisario es a largo plazo y puede durar varios años, según los términos del fideicomiso .
  
• Guardián
  
  Un tutor, también conocido como curador, es legalmente responsable de administrar el bienestar o las finanzas de la persona tutelada. El tutor debe actuar en el mejor interés de la persona tutelada, generalmente un menor de edad o alguien que no puede valerse por sí mismo.
  
• Agente
  
  Un apoderado es una persona que usted designa para que actúe en su nombre en asuntos legales, financieros y médicos cuando usted no pueda hacerlo. También se le conoce como poder notarial. Puede otorgarle a su apoderado una autoridad amplia o limitada, según sus circunstancias y preferencias.
  

Cómo elegir fiduciarios

Decidir quién debe cumplir tus deseos es una decisión difícil y hay mucho que considerar. Contar con la ayuda de un profesional puede ser muy útil y reducir el estrés de tus seres queridos.

Este artículo tiene fines meramente informativos. Pinnacle Bank no ofrece asesoramiento legal ni fiscal. Consulte con su abogado especializado en planificación patrimonial para obtener orientación.